Автомобиль без первоначального взноса: условия кредитования и требования к заемщику

• event_note26.01.2022

Сейчас любой желающий может приобрести автомобиль без первоначального взноса. Речь, правда, идет о покупке нового автомобиля. Такой подход к работе с клиентом – это осознанные действия, на которые идут менеджеры банков и автосалонов с целью заинтересовать клиентов. В этом случае первый платеж по кредиту вносить не нужно, однако это повлечет увеличение общей суммы выплаты.

Что представляет собой кредит на автомобиль без первоначального взноса

В случае выдачи автокредита человеку для покупки нового автомобиля без первоначального взноса именно это авто и будет являться залогом в данной сделке.

В ходе оформления этой сделки необходимо совершить обязательные платежи, такие как страхование автомобиля по КАСКО и страхование жизни владельца автомобиля. Если не вносить первоначальный взнос по кредиту, то это влечет пропорциональное увеличение ежемесячных выплат. Оформить сделку подобным образом для физического лица не составит проблем, в отличие от юридических лиц, которым банки не предоставляют подобной возможности.

По такой методике можно получить заем без первоначального взноса для приобретения автомобиля у отечественного или иностранного производителя. Как правило, объем составляет 3 миллиона рублей, однако итоговую сумму следует оговаривать с представителем банка.

Приобретаемое транспортное средство может быть категории В, С, D или прицепом. Выдаваемый кредит без первоначального взноса в данном случае будет аннуитетным, при котором в равные временные промежутки (месяц) вносятся одинаковые суммы денег. При составлении кредитного договора иногда возможно включить разрешение для клиента о досрочном погашении. В ходе оформления сделки в банке для заемщика открывается расчетный счет, на который зачисляются необходимые средства. Далее с этого счета средства перечисляются на счет поставщика автомобиля.

Денежные средства автокредита без первоначального взноса можно получить в иностранной валюте, это действие снизит процентную ставку. Недостатком будет являться риск изменения текущего курса валюты, который невозможно спрогнозировать. Выбор валюты, в которой предоставляется кредит – право клиента.

У каждого учреждения есть свои условия предоставления кредита без первоначального взноса, учитывающие размер предоставляемой суммы и сроков погашения займа. Чем меньше срок, на который он предоставляется, тем меньше общая сумма и, соответственно, выше ежемесячные выплаты.

Плюсы и минусы кредита на новый автомобиль без первоначального взноса

Положительные стороны подобного автокредитования:

Отрицательные стороны приобретения автомобиля без первоначального взноса:

С учетом наличия большого количества недостатков при получении кредита такого рода, данное решение о приобретении автомобиля без первоначального взноса является оптимальным, учитывая, что сделка оформляется в короткий промежуток времени и отсутствует необходимость внесения дополнительных средств.

Как купить автомобиль без первоначального взноса: пошаговая инструкция

1. Выбор автомобиля.

Самым первым этапом приобретения автомобиля является решение, какая именно машина будет приобретаться. Необходимо определиться с моделью и комплектацией. Это позволит выяснить, какую сумму необходимо планировать при оформлении кредита без первоначального взноса.

При наличии твердого решения, гораздо легче избежать ситуации, в которой менеджер автосалона будет навязывать ненужный товар.

2. Сравнение условий получения и погашения кредита.

Все действующие банки предлагают разные условия кредитования без первоначального взноса и всегда есть наиболее выгодные.

Хорошим решением будет оформление займа без первоначального взноса в банке, в котором уже открыта зарплатная карта.

В случае если с банком вас ничего не связывает и условия кредитования невыгодны, то нужно рассматривать другие предложения.

Оптимальный выбор в плане безопасности и удобства сотрудничества – это крупные банки с продолжительной историей деятельности.

3. Сбор документов и подача заявки.

В случае отсутствия желания посещать отделения банков и общаться с сотрудниками, можно оформить заявку через Интернет. Лучше всего будет подать ее сразу в несколько кредитных организаций. Это позволит избежать ненужной траты времени и выбрать наиболее выгодные условия.

Стандартный перечень документов для подачи заявки на получение автокредита:

Банки, как правило, обрабатывают подобные заявки в срок от нескольких часов до нескольких дней. При ее обработке проверяется ваша кредитная история и по итогам выносится предварительное решение. В случае положительного решения потребуется предоставить в офис необходимые документы.

4. Оформление кредитного договора.

Это наиболее ответственный этап приобретения автомобиля без первоначального взноса. Проблема заключается в том, что сотрудники банков иногда намеренно не оглашают некоторые аспекты кредитования. Вас никто не может лишить права подробно изучить кредитный договор и другие подписываемые документы. Все уговоры и доводы в пользу игнорирования изучения документов необходимо пресекать. Чтобы избежать непоправимой ситуации в будущем, лучше всего взять документы для изучения домой или показать юристу.

Так как для сотрудника вы имеете значение в плане его личной прибыли от возможной сделки, то он вряд ли будет препятствовать.

5. Регистрация и страхование приобретенного автомобиля.

При получении автокредита без первоначального взноса в большинстве случаев необходимо приобретение полиса КАСКО. Выбор страховщика – исключительно ваше право.

После заключения договора о покупке автомобиля у вас есть 10 дней для его регистрации в органах ГИБДД. Для этого необходимо оплатить госпошлину и приобрести полис ОСАГО. По итогам регистрации вы получаете Свидетельство о регистрации транспортного средства и комплект государственных регистрационных номеров.

6. Предоставление ПТС автомобиля и страхового полиса в банк.

При оформлении договора без первоначального взноса одно из условий – хранение оригинала ПТС и копий страховых полисов в банке до погашения долга.

7. Погашение задолженности.

После того как в полном объеме будут внесены необходимые средства и покрыта задолженность, вы становитесь полноправным владельцем. Банк обязан вернуть вам оригинал ПТС по предоставленному заявлению.

На что обращать внимание при покупке автомобиля в кредит без первоначального взноса

Как уже сказано, кредитный договор без первоначального взноса является наиболее важным документом при покупке автомобиля. Его категорически запрещено подписывать, не разъяснив всех деталей. Данное правило также распространяется на все документы, которые вы подписываете в течение своей жизни.

Вдумайтесь, почему банки предоставляют суммы с такими условиями, ведь отсутствие первоначального взноса несет определенный риск для кредитного учреждения. А все потому, что доход от сотрудничества с добросовестными клиентами намного превышает убытки от неплатежеспособных граждан.

Приобретение автомобиля по кредиту в автосалоне также влечет переплату по высоким ставкам. Цель сотрудника салона – увеличить объем продаж, а не угодить в предпочтениях каждому клиенту.

Именно поэтому чрезвычайно важно понимать, каким образом каждая деталь кредитного договора будет осуществлена на практике.

Основные условия при заключении контрактного договора без первоначального взноса:

С помощью какого банка лучше купить новый автомобиль в кредит без первоначального взноса

Для закрытия кредита без первоначального взноса придется осуществлять его погашение в течение нескольких лет. Чтобы выбранный банк оказался надежным, необходимо при его выборе обратить внимание на следующие критерии.

Существует много показателей, которые могут оказать негативное воздействие на сотрудничество с банком.

Наиболее распространенные из них:

- некомпетентность персонала;

- продолжительные очереди;

- неправомерные действия в случае просрочек платежей.

Очевидно, что сотрудники банка никогда и никого не будут информировать о собственных недостатках. Негативная информация тщательно скрывается, но ее можно добыть самостоятельно. Для этого нужно расспросить друзей и знакомыми по этому вопросу. Неоценимую помощь сыграют интернет-ресурсы, на которых можно найти много интересного. Нужно только уметь различать надежные источники в Интернете от заведомо ложных данных.

Оценка предложений от банков и наличие информации об их репутации играют ключевую роль в определении кредитного учреждения для сотрудничества.

В каких банках можно взять автокредит на новый автомобиль без первоначального взноса

В настоящее время существует достаточное количество банков, выдающие займы без первоначального взноса. У каждого свои условия и репутация, а наличие важной общедоступной информации поможет сделать наиболее взвешенный выбор.

Входит в состав крупнейших и надежных банков в России. Предлагает широкий набор программ по кредитованию, но в то же время придерживается более жестких правил, чем некоторые конкуренты.

ВТБ 24 выдает кредиты без первоначального взноса на приобретение нового или подержанного автомобиля. Исключение составляет то, что подержанный автомобиль должен быть не старше десяти лет.

Большим преимуществом является то, что при подаче заявок и последующем обслуживании клиент не осуществляет каких-либо взносов, а также при покупке автомобиля можно отказаться от приобретения КАСКО.

Следующим преимуществом является погашение кредита в полном объеме ранее указанного срока без претензий со стороны банка.

ВТБ 24 выдает займы до 3 млн рублей на автомобили зарубежного производителя и до 700 тыс. рублей на автомобили отечественного производителя. Процентная ставка до 20,9 % годовых на срок до пяти лет.

Газпромбанк также имеет репутацию надежной организации и осуществляет выдачу займов по стандартным условиям, в том числе без первоначального взноса. Процентная ставка до 15,5 % годовых на срок до пяти лет в сумме до 3 млн. рублей.

Одна из ведущих организаций в России, осуществляющих выдачу займов без первоначального взноса для приобретения автомобилей, в том числе в иностранной валюте.

Процентная ставка до 21,9 % годовых на срок до пяти лет в сумме до 5 млн. рублей.

Этот банк уже другого порядка, не такой надежный, как вышеперечисленные конкуренты, но в то же время предоставляющий выгодные условия и выдающий займы на приобретение автомобиля без первоначального взноса от любого производителя.

В зависимости от кредитной истории и платежеспособности процентная ставка может варьироваться от 13 % до 42 % годовых и сроком до семи лет. Наивысшего показателя по сравнению с конкурентами достигает в сумме выдаваемого займа (до 15 млн рублей).

Оформление кредитного договора возможно без первоначального взноса, однако придется оплатить комиссию, равную 6 тыс. рублей, и приобрести полис КАСКО.

Процентная ставка до 22 % годовых на срок до пяти лет в сумме до 2 млн рублей.

При кредитовании в этом учреждении нет ограничений в выборе автомобиля, как в плане производителя, так и по возрасту и пробегу. Предоставляет достаточно мягкие условия, в том числе отсутствие первоначального взноса, что позволяет не ограничиваться в выборе.

Процентная ставка до 26 % годовых на срок до пяти лет в сумме до 5 млн рублей.

В отличие от конкурентов, МЕТКОМБАНК выдает займы без первоначального взноса только для приобретения новых импортных автомобилей.

Процентная ставка от 17 % до 23 % годовых на срок до шести лет в сумме до 5 млн рублей.

Отличается высокой надежностью и доступными условиями для клиента. Одно из преимуществ – это возможность отказаться от приобретения полиса КАСКО.

Процентная ставка до 20,9 % годовых на срок до шести лет в сумме до 3 млн рублей.

Как взять автокредит на подержанный автомобиль без первоначального взноса

Купить подержанный автомобиль в кредит без первоначального взноса вполне возможно, но следует подбирать покупку так, чтобы она соответствовала определенным требованиям. Это связано с тем, что кредитные организации изучают качества и характеристики вашего будущего приобретения, чтобы в будущем избежать нежелательных рисков и убытков.

У множества банков собственные условия, но существуют общие и обязательные, а именно:

Сейчас распространена практика покупки подержанных автомобилей при тесном взаимодействии с автосалонами. В случае, когда автомобиль приобретается у физического лица, то для кредитора риск будет значительно выше, так как в такой ситуации крайне проблематично оценить его в рамках технического состояния. Также невозможно проследить всю историю и наличие легальных прав продавца.

Необходимо помнить, что по сравнению с физическими лицами автомобильные салоны в целях получения выгоды увеличивают стоимость от 5 % до 10 %. Но в этом случае покупатель получает гарантию то, что приобретаемый автомобиль прошел необходимое техническое обслуживание, безопасен и не числится в угоне.

При подаче заявки на получение кредита для покупки подержанного автомобиля без первоначального взноса необходимо соответствовать некоторым условиям, в противном случае банк может отклонить заявку.

Стандартные требования:

Ряд организаций наряду с вышеупомянутыми требованиями при принятии решения об одобрении заявки учитывают наличие у клиента водительского стажа более 10 лет.

Очень большой процент вероятности отказа подаваемых заявок пенсионерам и молодым людям. В связи с тем, что льготные программы оформляются только на новые транспортные средства, их получение с целью приобретения подержанного авто становиться весьма проблематичным.

Если вы все же хотите купить подержанную машину, следует запланировать расходы, связанные с ее техническим обслуживанием после покупки и, соответственно, отложить необходимую сумму денег для этих целей. Это связанно с тем, что каким бы ответственным продавец ни был, подержанную технику необходимо обслуживать чаще, чем новую. До 30 % стоимости автомобиля порой затрачивается после покупки на замену технических жидкостей, выработавших свой срок запасных частей и проведения необходимых диагностик.

Перед оформлением сделки по приобретению подержанного авто в кредит без первоначального взноса следует подробно рассмотреть ее положительные и отрицательные моменты. Только после этого можно принимать решение. Это крайне необходимо, чтобы избежать в будущем нежелательных ситуаций при эксплуатации машины.

Основными достоинствами таких сделок являются:

Также при покупке авто с пробегом в кредит имеются и недостатки, способные серьезно повлиять на принятие решения, а именно:

Можно ли взять автомобиль в кредит без первоначального взноса с плохой кредитной историей

В настоящее время не каждый человек имеет на руках нужную сумму для приобретения желаемой машины. В этом случае получение займа является чуть ли не единственным выходом. Но это не всегда легко осуществить. Большую проблему может составить наличие плохой кредитной истории. Хоть это и является серьезным препятствием, все же существуют способы получить кредит в этой ситуации.

Для начала нужно определить, кто занижает ваш кредитный рейтинг. Если ранее случалось так, что вы не осуществляли необходимые выплаты, не исполняли свои обязанности перед кредитором, с вас взыскивали долги, то здесь виновник только вы. В этом случае крупные известные организации можно даже не рассматривать, так как отказ вероятен почти в 100 % случаев.

Выходом из данной ситуации будет поиск маленькой кредитной организации. Они редко проводят проверки финансового прошлого своих клиентов. Таких организаций мало, но они есть.

Если есть время отсрочить приобретение авто, то можно попытаться улучшить кредитную историю.

Банки изучают кредитную историю клиентов за последние 2 года. Поэтому можно приобрести в кредит недорогую вещь, например, бытовую технику и своевременно погасить долг.

Существуют еще черные брокеры и различные сомнительные организации. Но вот к ним за помощью лучше не обращаться. Последствия могут оказаться печальные и непоправимые. Когда человек обращается к подобным компаниям, то рискует собственной репутацией. К нему могут быть применены штрафные санкции за несоблюдение нереальных кредитных обязательств. В случае если по этой же причине за незаконное получение денежных средств будет возбуждено уголовное дело, то заемщика и вовсе обвинят в мошенничестве.

Нужно избегать брокеров, рекламирующих свои услуги дешевыми способами, будь то объявления или некачественные сайты на бесплатном хостинге.

Досрочная выплата за автомобиль, купленный в автокредит без первоначального взноса

Досрочное погашение клиентом грозит кредитору потерей прибыли от начисляемых процентов. Финансовые компании не одобряют такие действия, поэтому следует придерживаться следующих правил: